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怎么确定小额贷款公司是否合法

  • 发布时间:2017-05-25 08:44:56 | 来源: P2P聚焦网整理
  • 摘要:什么是小额贷款公司?小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比,小额贷款公司更为便
  • 什么是小额贷款公司?

    小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

    正规的小额贷款公司,作为国家批准的合法放贷机构,一直服务于“三农”、个体工商户和微小企业,并且其贷款利率的合法性和阳光性,为抑制民间高利贷发挥了越来越明显的积极作用。

    由于国家立法的滞后和社会对小额贷款公司的不了解,使得社会上的民间借贷、网络P2P贷款、非法贷款中介等形形色色的非正规放贷组织,都打着小额贷款公司的旗号,从事各种非法的放贷业务或者间接放贷业务,只要一有负面报道和恶性事件,小额贷款公司就成了这些非法放贷组织的“替罪羊”,让小额贷款公司贴上了高利贷、暴力收贷的标签,严重影响了小额贷款公司的行业形象。

    正规的小额贷款公司,应该同时满足以下几点:

    1、营业执照中明确标有“小额贷款公司”字样,并且经营范围内有:发放小额贷款

    怎么确定小额贷款公司是否合法

    2、贷款利率在国家法定保护范围内,年利率不超过24%;

    3、不以任何形式吸收储蓄,包括:线上线下发行理财产品,吸收群众投资,吸收储蓄等;

    4、不暴力收贷,包括:不以暴力手段、恐吓手段和严重干扰借款人正常经营生活的手段回收贷款。

    所以,正规小额贷款公司是传统金融业的有效补充,其高效、灵活、快捷的信贷服务模式,在金融服务覆盖深度和广度都明显不足的小微企业、农牧民、城镇低收入人群、贫困人群等薄弱领域,发挥着自己积极的作用。

    当然,个别小贷公司存在违法行为,内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资贷款,甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况,但有小贷公司已涉足委托贷款业务,有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后,普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外,小贷公司员工多数没有银行从业经验,缺乏从事金融业务的知识和技能。

    整体来讲,判断小额贷款公司合法性,一个是要确定其营业执照的真实性及其经营范围,另一方面,也要从其日常经营的项目来看是否有违规操作等。

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