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P2P能彻底解决中小企业融资难吗

  • 发布时间:2016-12-15 16:29:34 | 来源:P2P聚焦
  • 摘要:互联网金融未来发展的目的在于昔惠,致力于服务小微企业、推动昔惠金融。P2P网络借贷能够台理配置民间资金,弥补了金融机构的不足,为缓解中小企业融资难的问题提供了新思路。宏
  • 互联网金融未来发展的目的在于昔惠,致力于服务小微企业、推动昔惠金融。P2P网络借贷能够台理配置民间资金,弥补了金融机构的不足,为缓解中小企业融资难的问题提供了新思路。宏观来看,目前我国正大力扶植诸如节能环保、新兴信息、新能源等新兴产业。P2P借贷有效地补充了金融行业的不足,积极响应国家号召,顺应市场需求。P2P立足于互联网信息技术,可以有效地降低信息不对称和交易成本。资金供求双方可以根据资金使用的期限和数量直接交易,不需要银行中介,这样融资更有针对性、成本更低、周期更短。P2P借贷以其灵活、快捷、多样化的服务有效填补了中小微企业的资金需求缺口,有助于中小微企业增强抗风险能力。可以说.P2P融资模式为解决中小企业融资难提供了全新的思路。

    我国的中小微企业中只有3%可以获得银行贷款,四大商业银行的企业贷款中,中小微企业占比不超过20%。2014年,我国P2P借贷行业的平均借款期限为6 12个月,从期限匹配来看,P2P借贷行业完全匹配中小微企业的借款需求。近年来火热的P2P借贷市场也反映了我国融资市场交易活跃,P2P行业并不缺少资金,因为广阔的民间借贷市场是P2P资金的强大后盾,P2P行业缺少的是资质优良、诚实_可信的借款人。P2P借贷的期限短也说明投资者的首要需求是短期安全,相对于盈利需求,投资者更加注重流动性偏好,这恰恰非常符合中小微企业的借款需求特征,可以有效填补传统金融机构较长期限和较大额度贷款的空白。事实上,部分具有战略眼光的平台已经专门开辟小企业融资通道,例如人人货设立了生意货和网商货等企业融资渠道等。

    那么.P2P借贷能解决中小企业的融资难问题吗?这里要打个大大的问号。

    下表中列出了各类渠道的融资成本,数据显示,P2P借贷平台占有重要地位,其中使用P2P小额信贷的企业性质用户中最主要用途是创业需求,占比达到18.5%,远高于其他渠道。这说明小微企业是P2P借贷平台的积极参与者。

    但我们也可以看出,在各类平台中,P2P借贷并不是最优的选择渠道。无论从哪个资金用途来看,电商平台、银行网络渠道的融资成本远远优于P2P借贷平台,单从每个角度来看,P2P借贷平台都不是最优的选择,甚至在创业需求角度看,P2P借贷的融资成本最高。

    P2P能彻底解决中小企业融资难吗

    第一,电商平台融资具有巨大潜力。电商平台的融资成本远远低于P2P借贷平台,这是因为电商平台一般都有较大数据平台,强大的数据库支撑着平台更加高效地运用互联网技术,比如阿里小贷运用淘宝网的数据来筛选潜在客户,利用自身平台的数据补充社会信用体系的缺失。电商平台在融资方面具有无可比拟的优势,在这点上,P2P借贷平台无法与之相较。另外,电商平台都有互联网巨头做支撑,强大的资本支撑解决了电商平台资金需求,也更加有利于内部资源的整合。

    第二,不可忽视的银行网络渠道。互联网金融的大潮流倒逼着金融机构的改革,而传  统的金融机|构具有巨大的资金实力,尝试转型的金融机|构旦开始涉足互联网金融,依靠自身的先天优势往往能做到后来居上,而银行客户资源也是P2P借贷平台无法超越的先天优势。基于自身实力和风控机制的原因,p2p平台的风险承受力远不如商业银行等金融机构,这也限制了P2P平台的高额度和长期限要求。

    事实证明,小微企业由于自身实力及资金流等因素,很难通过传统资金来源成功获取融资资金,其借款的较低额度、较短期限、周期性强等特点,符合P2P网络借贷平台的营销方向,可以成为P2P平台的忠实客户。近几年P2P平台作为互联网金融的重要组成部分保持了快速发展,已逐渐成为缓解小微企业融资难题的重要渠道,但并非唯一渠道。虽然P2P借贷平台的成交量增长迅速,总体量也可观,但相列干中小企业的融资需求而言还是较小,所以P2P平台解决中小企业的融资难问题还需要和其他机|构展开合作,继续做大做强,任重而道远。

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